신용회복위원회의 채무조정제도는 경제적 어려움에 처한 개인들에게 필요한 지원을 제공하는 제도입니다. 특히 최근 코로나19로 인해 가계부채가 증가하면서 이 제도의 필요성이 더욱 부각되고 있습니다. 이번 글에서는 신용회복위원회 채무조정제도의 종류와 각 제도의 특징 및 장단점에 대해 살펴보겠습니다.
- 채무조정제도의 종류
- H3 법원 주관의 공적채무조정
- H3 신용회복위원회 주관의 사적채무조정
- 법원의 공적 채무조정제도
- H3 개인파산
- H3 개인회생
- 신용회복위원회의 사적채무조정제도
- H3 채무조정 (개인워크아웃)
- H3 이자율 채무조정 (프리워크아웃)
- H3 연체전 채무조정 (신속채무조정)
- 신용회복위원회의 채무조정제도 장점
- 채무자 구제제도 총정리
- 자주 묻는 질문
- 질문1: 채무조정제도는 누구에게 해당되나요?
- 질문2: 채무조정 신청은 어떻게 하나요?
- 질문3: 채무조정 후 신용점수는 어떻게 되나요?
- 질문4: 개인회생 절차는 얼마나 걸리나요?
- 질문5: 채무조정 후 부채는 얼마나 줄어들 수 있나요?
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채무조정제도의 종류
신용회복위원회에서 운영하는 채무조정제도는 크게 법원 주관의 공적채무조정과 신용회복위원회 주관의 사적채무조정으로 나눌 수 있습니다. 전체적으로는 다음과 같은 5가지 제도가 있습니다.
H3 법원 주관의 공적채무조정
- 개인파산: 모든 채권자가 평등하게 채권을 변제받도록 하며, 면책절차를 통해 남아 있는 채무에 대한 변제 책임을 면제받습니다.
- 개인회생: 총 채무액이 일정 기준 이하인 개인이 일정 금액을 변제하면 나머지 채무를 면제받을 수 있는 제도입니다.
H3 신용회복위원회 주관의 사적채무조정
- 채무조정 (개인워크아웃): 과중채무자를 대상으로 채무감면과 분할상환 등의 지원을 제공합니다.
- 이자율 채무조정 (프리워크아웃): 연체이자를 감면하고 이자율을 인하하는 등의 지원을 통해 채무자의 재기를 돕습니다.
- 연체전 채무조정 (신속채무조정): 정상적인 상환이 어려운 경우, 상환기간의 유예나 연장을 지원합니다.
법원의 공적 채무조정제도
법원에서 주관하는 채무조정은 절차가 복잡하고 조건이 까다롭지만, 그만큼 감면 폭이 크고 지원 가능한 채무의 범위가 넓습니다.
H3 개인파산
모든 채권자가 평등하게 채권을 변제받도록 하며, 채무자에게 면책절차를 통해 남아 있는 채무를 면제받을 기회를 제공합니다.
H3 개인회생
무담보채무가 10억 원, 담보부채무가 15억 원 이하인 개인이 일정 금액을 변제하면 나머지 채무를 면제받을 수 있습니다.
신용회복위원회의 사적채무조정제도
신용회복위원회에서 운영하는 사적채무조정제도는 절차가 간편하고 신속하게 지원을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
H3 채무조정 (개인워크아웃)
채무조정이 필요한 과중채무자를 대상으로 채무감면, 분할상환, 변제기 유예 등을 통해 경제적 재기를 지원합니다.
H3 이자율 채무조정 (프리워크아웃)
연체이자 전액을 감면하고 이자율을 인하하여 채무불이행자로 전락하지 않도록 사전 지원합니다.
H3 연체전 채무조정 (신속채무조정)
채무를 정상적으로 상환하기 어려운 개인에게 상환 유예나 연장 등의 지원을 제공합니다.
신용회복위원회의 채무조정제도 장점
신용회복위원회 채무조정제도는 여러 가지 장점이 있습니다.
- 비용이 저렴: 상대적으로 낮은 비용으로 지원을 받을 수 있습니다.
- 신속한 처리: 접수 익일 독촉이 중지되며, 확정까지의 소요 기간이 짧습니다.
- 접근성: 다양한 경로로 신청이 가능하여 접근성이 높습니다.
- 신용점수 개선: 공적 채무조정제도에 비해 신용점수 상승에 유리합니다.
채무자 구제제도 총정리
| 종류 | 대상 | 대상채권 | 채무액 | 변제기간 |
|---|---|---|---|---|
| 개인파산 | 상환 불가자 | 제한 없음 | 제한 없음 | – |
| 개인회생 | 상환 가능성 있는 자 | 제한 없음 | 무담보 10억, 담보 15억 | 최대 3년 |
| 채무조정 | 고정 소득이 없는 분 | 신용회복지원협약 가입 금융회사 채무 | 무담보 5억, 담보 10억 | 10년 이내 |
| 이자율채무조정 | 연체 90일 이상 | 신용회복지원협약 가입 금융회사 채무 | 무담보 5억, 담보 10억 | 10년 이내 |
| 연체전채무조정 | 연체 31~89일 | 신용회복지원협약 가입 금융회사 채무 | 무담보 5억, 담보 10억 | 10년 이내 |
자주 묻는 질문
질문1: 채무조정제도는 누구에게 해당되나요?
채무조정제도는 상환이 어려운 개인채무자에게 해당되며, 소득이나 자산이 없는 경우도 포함됩니다.
질문2: 채무조정 신청은 어떻게 하나요?
신청은 신용회복위원회의 웹사이트나 각 지역의 시민금융통합센터를 통해 가능합니다.
질문3: 채무조정 후 신용점수는 어떻게 되나요?
신용회복위원회의 사적채무조정제도를 이용한 경우, 공적채무조정제도에 비해 신용점수 상승에 유리합니다.
질문4: 개인회생 절차는 얼마나 걸리나요?
개인회생 절차는 보통 3개월에서 6개월 정도 소요됩니다.
질문5: 채무조정 후 부채는 얼마나 줄어들 수 있나요?
채무조정의 결과에 따라 다르지만, 채무 감면 폭이 클 수 있습니다.
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