제가 직접 경험해본 결과로는, 신생아 특례 전세대출 대환을 신청했지만, 사후자산심사에서 부적격 통보를 받았습니다. 신생아 특례 전세대출 대환 관련 정보와 함께 후기를 상세히 정리해 보았습니다. 집주인과의 소통, 대출 신청 과정에서의 어려움 등을 포함해 한 번의 도전에서 느낀 점들을 공유할게요.
1. 전세 계약과 신생아 특례 대환 신청 과정
전세 계약은 2023년 12월 1일에 종료되었고, 집주인으로부터 별다른 연락이 없었던 관계로 묵시적 갱신이 이루어졌어요. 출산 예정일이 2024년 4월 말이어서 신생아 특례 전세대출 대환이 가능할 것이라 생각했지만, 갱신 후 3개월 이내에 신청해야 하더라고요.
- 전세 계약 종료일: 2023년 12월 1일
- 출산 예정일: 2024년 4월
그래서 집주인에게 이사 이야기를 꺼냈습니다. 이사는 쉽지 않은 결정이었지만, 결국 임대인에게 신생아 특례 대환을 위해 이사를 해야겠다고 말씀드렸어요. 임대인은 전세금 감액으로 계약서를 다시 작성해 주겠다고 하셨고, 결국 2024년 4월 26일에 재계약을 하게 되었지요.
| 날짜 | 계약 사항 |
|---|---|
| 2023년 12월 1일 | 전세 계약 종료 |
| 2024년 4월 26일 | 전세금 감액으로 계약서 재작성 |
2. 대출 신청 및 자산 심사 과정
계약서가 작성된 후에는 기금e든든 앱을 통해 신생아 특례 전세대출을 신청했어요. 첫 신청이 끝나고, 4월 29일에 사전자산심사에서 부적격 통보를 받았습니다. 그 이유는 자산이 기준을 초과했기 때문이었는데, 주의해야 할 점이 많다는 걸 알게 되었어요.
- 신생아 전세 특례 대출 자산 기준: 3억 4천 5백만 원
- 내 자산 구성: 전세금 3억 + 분양권 5억 6백만 원
이 당시 분양권이 포함되면서 자산이 많이 늘어난 것이 큰 요인이었어요. 전세금 대출은 2억 정도였지만, 분양권의 계약금까지 자산으로 잡히니 다시 심사해 보고 싶었습니다.
2-1. 이의신청 준비 과정
이의신청 알림을 받았고, 이의신청을 어떻게 해야 할지 고민했어요. 결국 인터넷 검색을 통해 필요한 서류들을 준비하여 제출하게 되었죠. 제출한 서류는 다음과 같아요.
- 분양권 관련 서류:
- 분양대금납부 확인서
-
분양계약서
-
전세대출 관련 서류:
- 여신금융거래확인서
이의신청을 하게 된 후, 추가적으로 부채증명서 제출을 요청받았어요. 이 과정에서 시간이 지체된 점이 아쉬웠습니다.
2-2. 추가 서류 제출과 심사 진행
부채증명서는 카카오뱅크를 통해 쉽게 받을 수 있었기 때문에 빠르게 접수를 마쳤어요. 하지만 사후자산심사를 기다리며 5월 29일에 최종 결과가 통보되었습니다. 심사 결과가 부적격 통보를 받아 너무 안타깝더라고요.
사후자산심사에서는 예금 및 주식 등의 자산도 포함되어 심사가 이루어졌어요. 그 덕분에 예상치 못한 자산들이 포함되면서 기준을 초과한 것이었습니다.
| 자산 항목 | 평가 방법 |
|---|---|
| 보험 해약 시 환급금 | 보험증권의 환급금을 포함 |
| 예금 | 조회 기준일로부터 3개월 평균 잔액 기준 |
| 주식 | 조회 기준일 최종 시세금액 기준 |
3. 사후자산심사 부적격의 이유
사후자산심사 부적격의 요인은 상당히 복잡했어요. 많은 분들이 자산 기준에 대한 이해가 부족하시더라고요. 특히, 연금보험이나 보험증권 해약 시 환급금은 포함된다는 점을 간과하신 것 같아요.
3-1. 예상보다 큰 자산금액
아내와 제가 가입한 보험의 해약 환급금이 거의 8천만 원에 달했어요. 전세대출 자산 기준을 넘게 되는 주 요소가 바로 이 부분이었지요. 그리고 예금 부분도, 여러 통장에서 잔액을 옮겨 다녔던 것이 예상보다 많은 자산으로 포함되었습니다.
3-2. 주식 평가에 대한 불안감
주식의 경우는 조회 기준일인 5월 29일의 시세로 평가가 이루어졌어요. 시세가 급락한 상황에서 최종 시세로 인한 손해가 불가피하였죠. 기금e든든에 문의해 보았지만, 시세 반영은 불가능하다고 하더라고요.
4. 다시 도전할 계획
전세 계약 갱신일 3개월 전에 다시 한번 신청하려고 하고 있어요. 사후자산심사에 어떤 자산이 포함되는지를 미리 미리 파악해두어서 다음엔 보다 수월하게 신청할 수 있을 것 같습니다.
- 다음에 확인할 항목:
- 보험 환급금은 과연 자산으로 포함될지 점검하기
- 주식 평가는 3개월 전 시세 기준으로 인정받을 수 있을지 확인하기
5. 전세대출 재신청 시 주의할 점
신생아 특례 전세대출 대환을 신청하시고자 하신다면, 아래의 몇 가지 주의사항을 염두에 두시길 바랍니다.
- 자산 총액 확인: 보험이나 주식, 예금을 포함한 자산 총액은 정확히 확인하세요.
- 자료 준비: 이의신청 서류는 미리 준비해 두는 것이 시간 절약에 효과적이에요.
- 공식 안내서 확인: 기금e든든의 공식 사이트에서 필요한 서류나 조건을 반드시 체크하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
신생아 특례 전세대출은 어떤 조건이 있나요?
신생아 특례 전세대출은 출산 후 1년 이내에 대출 신청이 가능하며, 자산 기준이 정해져 있습니다.
사후자산심사는 무엇인가요?
사후자산심사는 대출 신청 후 추가적으로 제출된 자산에 대한 심사를 의미합니다.
이의신청은 어떻게 하나요?
이의신청은 기금e든든 앱이나 홈페이지를 통해 서류를 접수하여 진행할 수 있습니다.
전세대출 신청 시 주의해야 할 점은 무엇인가요?
전세대출 신청 시 자산 총액과 관련 서류를 정확히 준비하는 것이 중요합니다.
전세대출은 복잡한 과정이기에 사전 조사가 철저히 필요한 것 같아요. 다음에는 좀 더 주의 깊게 준비해서 좋은 결과를 얻을 수 있도록 노력해야겠어요.
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